序



第1天? 解鎖被動收入第一步，學會資金布局、做好資產配置

第1小時 累積小確幸，從理財規劃開始

理財規劃並不難，就是有效率地分配自己有限的財產

機械式掌握時機，及時動態調整資產配置

保命錢優先，創富錢緊追其後



第2小時 管好現金，讓小資變大利

拒當「月光族」或「星光幫」，先學會「現金管理」

從容不迫過日子，準備恰當數額的緊急預備金

選擇投資工具應重視「流動性」（或稱變現性）、「安全性」及「獲利性」



第3小時 踏上財富管理之路前，先繫上安全帶

踏上財富管理之路前，先緊繫安全帶

人生也需要「避險」：保險是預約幸福完滿人生的一塊重要拼圖

做好風險管理以轉嫁風險：「保險需求分析」四步驟

保險種類百百款：需要知道的財產保險

足夠的保額、精簡的保費：請你跟我這樣做

人生各階段與適合保險的商品規劃懶人包



第4小時? 設定財務目標、掌握基本數據，讓各項目標切實可行！

設定人生短、中、長期目標，務必具體、明確、切實可行

注意會讓錢變薄的「物價上漲率」

孩子的教育不能等，高等教育經費要細算

退休經費靠自己，查詢管道看這裡

買房避免當房奴，房貸條件好壞只要「一下指」

稅稅平安，節稅省稅自己來



第一次就上手專欄? 我是哪一類型的投資人？投資風險屬性評量



第2天? 解鎖被動收入第二步—資產配置的步驟

第1小時 盤點現有資源、系統化編表，讓數字告訴你理財的效益！

衡量本身財務狀況，盤點現有資源：編制財務三表

盤點可用資源：資產負債表之編製與分析

健檢家庭財務，注意各項比率的變化

收入支出狀況變動表之編製與分析

全生涯現金流量表之編製與分析



第2小時 混搭執行方法，達成各階段的財務規劃

擬定切實可行的策略，按照時程達成目標

目標順序法：按部就班完成各階段願望，注意時不我與的遺憾

目標並進法：按照比例，在每個時期分配相對應分量的資源於不同財務目標上

適當地交替運用這兩種方法，讓財務進入正向循環



第3小時 照本宣科，不用擔心遇到經濟亂流

家計預算編製的程序與要點

家計預算的控制

預算與實際數字的差異分析



第4小時 投資組合管理

問路也要看路，否則只是白問而已：定期檢視理財規劃

定期將生涯規劃搭配景氣循環作檢視

關注市場，專注價值

善用網路資源，汰弱留強

不熟的投資工具，暫時別納入配置組合



第一次就上手專欄? 從五個風險收益等級看基金風險



第3天? 解鎖被動收入—常見投資工具的應用

第1小時 短線賺價差，長線賺股利

是存「股」？還是存「骨」？

營收創新高，股價卻跌停？關鍵在於毛利率！

爆量收黑的幕後黑手是誰？

股價高貴不貴：本益比告訴你

解構本益比，破解股價高低迷思

財報亮眼再下手，買股不必擔心錯失良機



第2小時 搭配人生各階段的基金賺錢策略

四步驟讓基金完成人生各項財務目標

策略1【初階】適合小資族的「定期定額」投資法

策略2【進階】適合會判斷市場趨勢投資人的單筆投資法

策略3【進階】移動停利法+移動停損法提高獲利率

策略4【高階】單筆+定期定額



第3小時 用ETF賺進全世界

ETF投資更加多元，風險更加分散

ETF五大優勢，讓市場投資人青睞有加

ETF「少少的錢」卻可以「大大地投資」

透過ETF布局，參與全球股市輪動的榮景



第4小時 攻守兼備，外幣資產這樣配

資金無國界，熱錢追著報酬跑

匯率是外幣投資的最大風險，各國貨幣特性不一樣

美元區與非美元區，投資記得要避險配套

這些管道讓你站穩外幣投資市場



第一次就上手專欄? 匯率對實質面與金融面的影響



?

自序



梁老師帶你輕鬆解鎖被動收入



　　近年來，薪資成長幅度普遍趕不上通貨膨脹的速度，導致許多人有資產縮水的明顯感受之外；再加上社群媒體、網紅們對於提早退休、財務自由等觀念的提倡與力行，讓許多中產一族、小資男女們，對於在固定的薪資之外，如何擁有穩定的「被動收入」，可以協助自己儘早完成各階段財務目標的「投資祕笈」，開始產生了興趣。



　　然而，要如何找到這一「投資祕笈」、解鎖「被動收入」呢？關鍵點在於，資金如何布局、資產如何配置。特別是大多數的上班族，可能剛脫離「月光族」或者「星光幫」，存款還少得可以，是要如何能夠「小資搏大利」呢？



　　其實，不管你現在只是先存下1000元、還是3000元（先「存富」），重點在於，是不是可以讓自己從好好「運用」這筆小錢開始、再把這筆錢「配置」到更有效率的用途上，然後讓這筆小錢逐步變成大錢（再「創富」）。當擁有穩健的現金流以及被動收入之後，就可以進一步地考慮到，該當如何讓這些被動收入能夠細水長流的世代交替，讓家人也可以共享你擘畫好的理財藍圖（「守富」、「傳富」），一起財務自由、過上如意的生活。



　　基於此，為了協助投資朋友們可以有系統地從理財觀念的學習、再到投資工具的應用，進而可以解鎖如何獲得足夠多的被動收入，達到財務自由，除了有以往已經出版的「3天投資理財系列」可以做為參考書籍之外，出版社跟我，還為讀者們規畫出版這本專書。而盤點既有書系當中，「3天搞懂資產配置」一書，其題旨及內容與如何解鎖被動收入、幫自己賺到人生各階段財務目標所需要的資金，實是息息相關；因此，趁著書籍需要改版之際，重新整編內容，希望這番脫胎換骨，可以為讀者朋友們在管理財富的作為上，增添助力！



　　在這本書中，我們會先說明理財各個階段的特色，讓讀者們可以更有底氣的為自己量身打造、獲得足夠被動收入的方案。首先，基於有「財」才可以「理」的邏輯，因此，有些謙稱「月光族」的朋友，就需要知道如何從存下第一筆小錢的「存富」開始；接著，再來學習如何將這筆小錢，有效地投入金融商品或者投資工具，進而變成大錢的「創富」階段。而一旦你經營有成、有一些資產了，再來學習如何守住財富（「守富」）、進而可以讓這些財富「富過三代」，傳承給你心愛的人（簡稱「傳富」階段）。



　　延續「3天系列」的書寫宗旨，本書內容除了會有實用理財觀念的說明、以及釋例（例如學會如何幫自己編列預算、製作專屬於自己的資產負債表，以及收入支出狀況變動表等）之外，最重要的，就是會有很多的實作篇章要告訴讀者：如何善用現在金融市場上常見的理財工具，為自己開啟被動收入、幫人生各階段財務目標所需要的資金添磚加瓦，以及守住財富的方法。這些理財工具，有大家熟悉的股票、基金以及這幾年很夯的ETF，本書會提供如何將這些工具靈活混搭運用的策略。另外，當許多的「AI概念股」股價讓人驚豔再三之後，資金布局也應該國際化。那麼，以外幣計價的資產，又該如何有效率的配置，讓被動收入的來源也可以全球化呢？諸如此類投資朋友們會關心的議題，都可以在本書找到答案。



　　有句話說：「不夠富有的人誰都相信，就是不肯相信自己。」因此，雖然大多數的投資朋友，都寄望於能夠有足夠多的被動收入，讓自己儘早財務自由；可是談到理財，卻總是想要依賴理財專員幫你挑基金；也會希望營業員可以跟你報明牌；還期待著保險業務員告訴你買了這個險種之後，此生就會萬無一失、永保安康！可是，你的這些金融顧問們，並不清楚你明年就打算結婚，所以不應該把錢放在六年之後領回、才不會有虧損的金融商品上。你的金融顧問也許也不知道，之前你花10萬元買的基金，在贖回之後，雖然只虧了5000元，但就已經讓你揪著心扯著肺、輾轉難眠好幾夜；現在，竟然建議你只要花5000元買進權證，等著「翻倍賺」，卻慘遇短線急跌數千點，最後吃下「歸零膏」，讓你又陷入糾結，只想把錢鎖進定存！可是你也明白，這樣只會讓通膨慢慢吃掉自己省吃儉用辛苦錢的購買力而已！



　　如果你也覺得，解鎖被動收入，還是自己最可靠！那麼，你要不要從現在開始，每天撥點時間來試試看，你自己的資產要如何有效率地操作與配置，才能夠讓自己的每天、每個星期、每個月、每一年都可以過得更好？這麼一來，什麼「薪酸」、什麼「年改」，都只是你精彩人生中的一小段插曲罷了，因為被動收入的這道門的鑰匙，你已經拿在手中了！

?