第1章 存股策略一籮筐 金融股老少皆宜

1-1投資要選護城河 打造長期飯票

1-2存金融股好處多 不怕股票變壁紙

1-3股票有漲有跌 學習富人思維

1-4金融股配股vs配息 哪個比較好？



第2章 投資金融股前 5個必懂知識

2-1拆解金融股 看懂這些分類

2-2金融股3大業務 如何判斷利多利空？

2-3看懂4大指標 評估銀行體質

2-4現金增資減資 解讀背後意義

2-5低價金融股 有好有壞



第3章 大到不能倒 投資官股金控安心領息

3-1殖利率較高 官股適合領息族

3-2官股3大投資策略 買在高點還是賺（以第一金為例）

3-3每月買1張 13年存300張股票（以合庫金為例）

3-4把握除權息行情 低買高賣賺價差（以兆豐金為例）

3-5進階操作策略 用股淨比賺差價（以台企銀為例）



第4章 多重獲利引擎 民營金控爆發力強

4-1民營金控最大優勢 獲利潛力較高

4-2區間操作賺價差 先搞懂獲利關鍵

4-3低本益比好公司 物美價廉別錯過（以台新金為例）

4-4獲利長期穩定 領股票股利更迷人（以台中銀為例）

4-5隨景氣波動 證券股別長抱不放

4-6配息相對小氣 壽險股適合波段操作（以國泰金為例）



第5章 存ETF領息 效果比金融股好？

5-1金融股好複雜 存ETF較省事？

5-2純金融股ETF少 用含「金」量挑選

5-3拆解股利結構 高股息ETF安心領息

5-4高股息ETF操作策略 重點在於「買便宜」



第6章從100張開始存 打造領息好日子

6-1 小資族翻轉財富 先存低價金融股

6-2 用100張金融股? 養出退休金雞母

6-3 退休族存金融股 資金拆兩半



第7章 做好資產配置 投資才能安心

7-1 不是有錢才煩惱 資產配置要做好

7-2 市值型vs高股息ETF 誰勝誰負？

7-3年輕人勇敢衝 退休族要安心賺

自序



濃縮30年經驗 教你用金融股領息一輩子



　　記得我是在2008年金融海嘯期間開始存金融股，當時看著電子股大跌，恐慌之下便打算分散投資到金融股，於是開始買進中信金（2891），隨著金融海嘯越演越烈，我買進中信金的價位也越來越低，當時看著中信金股價從20幾塊一路滑落到7塊多，說實話內心也存在著焦慮不安，只能相信中信金是績優龍頭公司，持續買進並長期投資。



　　隨著中信金不斷地配股配息，我也在低點時繼續加碼，在2015年時存到了300張，詳細心得寫在《6年存到300張股票》一書中。長期投資下來，我開始了解金融股具有配息穩定且不容易倒閉的優點，於是持續買進來增加張數，2022年我持有超過2,000張金融股，並從中領到265萬元的股利。



　　可惜好景不常，2020年疫情期間美國大降息，埋下了往後通膨的種子，2022年俄烏戰爭不幸開打，導致美國通膨嚴重惡化，不得不採取激烈升息的手段，一口氣升息17碼（1碼為0.25%）；雪上加霜的是國內壽險為主的金控，都遭逢防疫保單的嚴重虧損，股價跟著大跌一波！但是平心而論，美國升息17碼跟防疫保單虧損，都可以算是一次性的利空，反而提供低價進場的時間點。



　　2022年11月，我看著國泰金（2882）股價跌破40元，開發金（2883）股價將近腰斬，於是進場撿便宜，我知道壽險金控的獲利呈現景氣循環，要買在獲利差（升息時），然後賣在獲利好（降息時），賺價差遠勝過放著領股利。



　　同樣身為金融股，但是也有不同的獲利主軸，例如壽險、銀行、證券、租賃……都有不同的投資策略，例如不同於壽險金控受到升息的傷害，銀行反而受惠升息加大的利差。2021年9月多，我預估美國即將在2022年升息，當時台企銀（2834）的股淨比僅0.7倍，便在10塊錢以下買進，然後持續加碼，到2023年的報酬率超過40%。



　　在台灣，金融業屬於政府高度監管的特許產業，如果沒有政府的核准，再有錢也無法成立銀行。台灣目前的14家金控算是特許的寡占行業，獲利與配息都相當穩定，很適合存股來產生現金流，幫你的生活開銷（退休金、房貸、生活費）買單！



　　從2022年起大家都認識到「通膨」的威力了，不要說早餐加1顆蛋要15元，高漲的房價更讓上班族大嘆買不起，不少人紛紛說想要直接躺平！其實經濟就是錢的流動，2023年4月全台灣的房貸餘額高達9兆4,480億元，如果用房貸利率2%計算，全體房貸族1年要繳交1,890億元的利息給銀行喔！我自己也負擔8位數的房貸，但是我每年從金融股領到將近300萬元股利，幫我繳房貸還有剩喔！



　　如果從現金流動的角度來看，等於是有很多辛苦的房貸族在幫我繳房貸！這樣是不公不義嗎？請記住，我沒有逼你買房子繳房貸吧！況且我省吃儉用10幾年來存金融股，股災時也要承擔大跌的心理壓力！幸好台灣的金融股有特許的護城河，更擁有強大的獲利能力。2023年我趁低點持續將金融股加碼到3,000張，我的下半生都可從金融股每年領300萬元股利，幫我繳房貸、讓我遊山玩水……



　　獲利穩定、幾乎不會倒閉的金融股，已經成為我人生中最寶貴的資產，源源不絕地將股利貢獻給我，真的比養小孩還要孝順。資產的好處就是只要辛苦打造一次，它就會養你一輩子，還可以庇蔭子孫，富過三代喔！



　　臨淵羨魚，不如退而結網，每個人都可以存金融股，你也可以達到財務自由，重點是你要開始存股。「知識」是最有價值的投資，儘管金融股可以傻傻地存，但是深入了解產業與景氣循環，不僅可以幫你趨吉避凶，更讓你敢於逢低加碼，創造更高的報酬。



　　我存了15年的金融股，累積領回超過1,000萬元的股利了，真的是很開心。這本書濃縮我30年存股經驗，相信會對你有很大的幫助。股海在走，知識真的要有，請你多買書、多讀書，因為「投資自己，才是最好的投資」。