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退休後，你夠錢生活嗎？：財富規劃師給月光族的不缺錢秘技

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			9789868894488
			Connors Pan
			羅達文創
			2013年7月19日
			83.00 元
			HK$ 70.55

詳
細
資
料

叢書系列：財富滾滾
規格：平裝 / 266頁 / 15*21 cm / 普級 / 單色印刷 / 初版
出版地：台灣

財富滾滾

分
類

商業理財 > 投資理財 > 理財規劃 > 退休/家計規劃

同
類
書
推
薦

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白銀大未來

擘劃世界情勢的40大經濟理論

內
容
簡
介

　　Connors Pan 博士最巔峰財經作品，亞洲狂銷30萬冊！
　　百餘家銀行、金融研習班給２.２K族的第一書

　　穿越時空，遇見50.60.70歲的自己
　　看過本書後，你會恨不得再活一次

　　在這收入不穩、物價高漲、社會保障低的社會，
　　除了開源節流，我們還能做些什麼呢？

　　而你熟悉的理財常識是否全是錯的？
　　否則聽那麼多電視名嘴說的話，怎麼反讓你的財越理越少了呢？

　　這本，理財版的《牧羊少年奇幻之旅》
　　讓我們一同找出生活中充滿的細節，做好一個合理的規劃。
　　讓你不論處於人生哪個階段，20歲、30歲、40歲、50歲..，甚至於80歲，
　　都知道自己該做些什麼，該掌握些什麼？

　　本書把理財、養老的秘訣用「魔幻小說」的形態來表達，藉由穿越時空的故事，讓主角的人生再來一次，也讓主角如電影「駭客任務」般，倒轉時光拯救愛人於危難中。故事有趣，文筆流暢，內容精實，建議中肯，恍若理財版的《牧羊少年奇幻之旅》，且不會有理財書籍艱澀、難懂（讀）的問題。

　　故事裡主角有穩定的工作，不算低的薪水，貸款有了房、有了車，但各種貸款、各項日常開銷、社交開銷、汽車保養、子女教育等，一筆筆支出依然壓得他口不過氣來，甚至於到了年紀老邁，摯愛妻子重病臥床，還須妻子的初戀情人伸出援手……。「賺那麼多錢，到那兒去了？」我相信這個問題不僅困擾著他，也困擾著很多讀者。

　　所以，20歲，請一定要看這本書。30歲，那還不算晚，這本書非看不可。如果你快50歲，雖然晚了一些，還是有機會，也許你能從書中找到捷徑。如果你超過60歲，請一定要建議你的子女看這本書！

作者簡介

Connors Pan（康納斯．潘）

　　華裔，常用中文筆名田爾喻，史丹福大學MBA、紐約大學博士班研究，曾任職香港匯豐銀行（HSBC）、國際金融公司（IFC）上海辦事處、亞洲開發銀行（ADB）、日本住友銀行上海分公司、高盛銀行投資事業部……等。2001年在香港設立國際投資顧問公司，辦理企業經營者及資產家的資產運用，以及繼承等的顧問業務，現定居美國，是財經趨勢著名作家。著有：《你要幾個漲停板》……等暢銷書。

　　本書華文簡體版甫推出，已進入中國最大網路書店《當當網》，及《卓越亞馬遜》財經暢銷排行榜，亞洲(中、韓、日…)狂銷30萬冊。

　　羅達出版fb粉絲團：www.facebook.com/danyangculture
　　羅達出版連絡信箱：[email protected]

目
錄

編輯手札
自

序

第一章　歡樂
花天酒地慶升職雙喜臨門迎麟兒不合時宜一番話養兒果真能防老？快樂退休「五老族」一份收入不穩當

第二章　伴飛
二○四○年三月十號慈善機構贊助的組合屋三十年後的情敵
五星級安養院幾十年發生了什麼事？租一間地下室住著

第三章　命定
鄭凱琪昏倒健保「自付額」三百萬還差六十萬
情敵的電話少了她的嘮叨別讓健康拖垮家計

第四章　思量
「未來精算師」Ｖ我害死了凱琪四十歲的狀態
買的是負債，還是資產？存下的一塊錢才是你的
五十歲的工作好找嗎？要為更好的工作而辭職

第五章　難違
六十歲搞小吃攤！三十歲就必須開始為將來打算沿用昨是今非的邏輯最可怕孩子的教育，並非投資清潔婦林秀美的故事

第六章　龍潛
三十五歲的趙文龍合理的複利威力投資自己，儲備戰力
語言能力、業務處理及人際關係自己及家人健康的投資
「副業」能為你另闢一條財路中產階級買入他們以為是資產的負債
人類的平均壽命提高到九十歲

第七章　破幻
世上最美的身體曲線如何規劃未來生活/疾病拖垮家庭
養兒不能防老作好準備，給自己和家人一些保障
一個月至少要存下四十六萬？不是只有薪水才叫收入
分清楚必要和非必要的消費

第八章　交心
投資理財不因任何情況停手賣了ＢＭＷ
逆抵押（ReverseMortgage）「以房養老」養成記帳的好習慣
整理及掌握財務狀況把錢放在對的地方，勝過盲目投資
如何進行資產配置？
序

前言

　　我有個朋友大呆哥，自詡有二十多年的投資經驗，股票、期貨、選擇權……無一不通，每日研讀各種理財書籍、周刊、財經頻道，勤作筆記，還去參加各大「老師」的投資課，熟稔各種技術分析。他認為「投資」就是自己的工作及事業，尤其他花了二十多年的人生精華在股票、期貨的研究上，自己會有功成名就的一天。

　　在「選擇權」剛開放給一般民眾投資時，報刊、雜誌和大呆哥的電子信箱內，充斥著「投資一萬，年賺一億」這樣的標題。愛因斯坦不是說過「複利是世界第八大奇跡，其威力比原子彈更大！」嗎？依複利公式，FV等於PV(1+R)^N，其中FV是本利和，PV是本金，R是利率，而N是投資期數。那麼大呆哥投資本金一萬，一天抓盤中的高低點買賣，每次獲利百分之五，一個月操作二十三次（假設一個月開盤二十三天），一年操作二七六次，本利和是7,050,932,275元，七○億啊！豈只一億！
大
　　呆哥堅信「複利」的威力。

　　股市每天高低點的震幅多有百分之六，個股甚至高達百分之十四（跌停到漲停），大呆哥去上課的老師們，每位大師盤後的解析，無不生龍活現，精彩刺激，當天大盤的最高及最低點盡在他們方寸及掌握中。所以大呆哥相信，只要他每天能由盤中抓個高低點，那上述每天百分之五的績效還真是保守了。不信？那麼大家到市面上翻翻「短線是金」、「步步為贏」、「開盤十八掌」……「從五分鐘Ｋ線圖來分析，一小時平均線在早盤已經被跌破，由於這是一條短期牛熊線……」厲害啊！「牛熊線」（多空線）已經精準到以「小時」為單位了，每小時只要賺百分之三，那麼一年後，全世界的財富就歸這位大師了。大師寫書幹啥？

　　「『時間』加上『複利』大於『原子彈的威力』」沒錯，愛因斯坦沒錯，大呆哥也沒錯。

　　但要複利發威，還須加上「選擇」這因素。每逢一個獲利「點」（週期）後，大呆哥都面臨「選擇」，選擇「獲利了結」或選擇「繼續持有」。而利潤越大，選擇「獲利了結」的機率也越高，這是最簡單的人性。舉例來說，大呆哥投資十萬，三天變成三十萬，他會不賣出嗎？如果不賣，那麼變成一百萬時，賣不賣？有誰能堅持到一千萬呢？中斷持有，複利就終止。而「選擇獲利了結的機率」這件事，本身機率的大小，也是一種雷同「複利」公式的等比累加。獲利越大，了結的機率（即複利終止的機率）也以二、四、八、十六、三十二……的倍數遞增。所以人類的歷史上，根本沒有因為「複利」發財，而成為富翁的人。

　　因此，對一般人而言，「複利」的探討只是個偽命題。只有在週期長（至少以年為單位）及風險極低的理財方式中，才具備討論的意義。例如，銀行定存、政府公債或保險年金，投資一百萬，年利率百分之四，三十年後本息和是三百多萬。而當風險提高時，例如基金的投資，那麼就必須藉由定額定期等方式降低風險了。除此，我們一般人還要認知，銀行的循環利息就是一種「複利」，而且銀行不需要選擇，就「擁有」這顆「複利」的原子彈。我們徒手空拳的凡人，怎會有面對核彈的能力呢？所以對於信用卡、現金卡等等，你不會有能力、有機會可駕馭它，只能遠離。

　　大呆哥今年快六十歲了，碩士學歷，軍職退休，原擁有的十八％優惠存款的本金早已提出輸盡，無妻無子無伴。偶爾我回台灣會陪他喝個小酒，聽他談談這幾個月來，他玩「選擇權」賺或虧了幾％的故事。「選擇權」所需的本金很小，一兩千元就能下單了，而他身上也就那麼兩三千元，賺三倍也不過在萬元之內。

　　我們喝的不是酒，是大呆哥的寂寞及流逝的年華。

　　多年前大呆哥剛由軍中退休，他是專修班的軍官，那時還才四十歲左右，身上有一大筆退休金及優惠存款。我曾極力勸他，他該做的是個人理財，而不是類似機構（法人）的投資行為。個人理財是把自己的收入做合理的分配，但先要有「收入」才能談分配。
有財才能「理」。

　　至於機構（法人）的投資，那是種很專業的分工，機構（法人）的分析師們依自己專長（電子、面版、房產、水泥……），常去參觀、瞭解所投資公司的經營、財務報表及產業變化等，才做得出對這行業或這間公司的投資報告，這是投資團隊的心得，不會曝光的。所以，當這些產業的消息面、基本面等見諸各種報刊、雜誌、財經頻道時，大多早已過時，或又有新的變化。個人怎麼能拿這些財經報紙、理財周刊、財經頻道的資料，當成自己的投資依據呢？道理至簡，人人靜下心來都會知道。

　　而且購買基金、股票是有風險，風險無疑比儲蓄更大。我們不能奢望普羅大眾都像專業財經團隊那樣有投資眼光，能夠通過資本市場和保險市場實現貨幣及財富的增值。所以有些財經專家說：「如今是負利率時代，存錢不如花錢，投資不如投機。」這些話對資本市場的大鱷而言，或許算是經驗之談，但對於普通百姓而言，無疑是慫恿他們在刀口上舔血。須知，金融市場實質是「零」和「市場」，自身不會創造財富，只會實現財富的重新分配。在這個過程中，富人可能變得更富，窮人也可能變得更窮。而且從整體概率上來說，普通老百姓因為資金的薄弱、資訊的欠缺和手法的不成熟，那些拿血汗錢進入資本市場的散戶們，絕大多數沒能成為受惠者。

　　人的一生是無法重來，但在小說裡面可以。

　　在這本書裡，我虛擬了一個主角，讓主角的人生重來一次。在第二次的人生中，他做了什麼改變？書中盡可能將我們一生所需要的理財常識介紹給大家，並且重視人性，及可實踐性。例如，家庭的收支及「記帳」是理財不可少的方法，但是家庭的收支表，不能過分追求完美，只要能夠反映一個資金的主要流動方向和用途即可。

　　另外，我也設計了幾個配角，這些配角是如何增強自己的三大能力：語言能力、業務處理及人際關係能力；如何投資「健康」（自己、妻子、小孩）？如何邊上班邊進行「副業」，進而創業？

　　有些需要論述或「講道理」的部分，除了寓於小說外，我們還設計了個「Ｖ」先生來闡述。但整體而言，我希望從小說故事中，讓大家瞭解一生中所需要的各種理財知識。理財是成功人生的第一步，而這步恰恰是學校裡從未教導我們的最重要的一課！或許有些你已知道，但是你忽略了，或誤解了，就如同你對「複利」的認識。讓我們從閱讀一本有趣的故事中，認識充滿細節的生活，重新合理規劃自己的人生。

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評

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