現今，以個人和中、小企業為對象的「零售金融」（Retail Banking）備受注目。不只投資信託、銀行櫃台銷售保險及透過網路的線上交易亦是非常興盛，而且以「零售顧客」為目標的新服務，也是接二連三地不斷展開！例如從持有金額千萬日圓起跳的量身訂做型理財服務、超越銀行、信託銀行、證券公司….等業態（Type of Operation）的共同據點服務，甚至是與日本郵政合作的服務…等等皆是。尤其到了二OO七年，由於作為「構造改革」一環的金融制度改革發表日程，在放寬限制的契機下，維持「服務的創新」，對於提升金融機構的競爭力也可說是不可或缺的因應之道。只不過，金融機構在面對如何提升未來的服務品質，包括企業戰略在內的構思，卻始終很少見到佳作。
